融資・借り入れってなに？まずはこちらをチェック

2024/07/26

1. 融資・借り入れとは？

融資や借り入れとは、金融機関から資金を借りる行為を指します。融資の目的は多岐にわたり、企業や個人事業主が事業の運営や拡大、設備投資、運転資金の確保などのために利用します。
融資を受ける際には、まず金融機関に申請を行い、事業計画書や財務諸表を提出して審査を受けます。審査に通過すると、融資が実行され、資金が借り手の口座に振り込まれます。融資の種類や条件は金融機関や借り手の状況によって異なるため、適切な融資方法や金融機関を選ぶことが重要です。

※
もっと詳しい記事はこちら

借入とは？法人が借入する意味や借入方法、借入の種類、借入メリット

2. 融資・借り入れの気になるポイント・基礎知識

融資・借り入れは必ず返す必要がある？

融資や借り入れは契約上、必ず返済しなければなりません。返済が滞ると信用情報に悪影響を与え、将来的に他の融資が難しくなる可能性があります。また、延滞金やペナルティが発生することもあり、財務的な負担が増える可能性があります。そのため、融資を受ける際には返済計画をしっかり立てることが重要です。

返済には元本と利息が含まれます。元本は借りた金額そのものであり、利息は借りた金額に対して一定の割合で計算されます。返済期間中に元本と利息を計画的に返済することで、信用を維持し、将来的な資金調達がスムーズに行えるようになります。

返済計画を立てる際には、毎月のキャッシュフローを考慮し、無理のない返済額を設定することが重要です。例えば、売上の波がある場合は、収入が少ない月でも返済が可能な金額に設定することが求められます。また、返済期間中に予想外の出費が発生する可能性も考慮し、余裕を持った計画を立てることが大切です。

※
もっと詳しい記事はこちら

金利って？

金利とは、借りた金額に対して支払う利息の割合を指します。金利は融資の種類や期間、借り手の信用状況によって異なります。金利が高いほど、借りた金額に対して支払う利息が増えるため、返済負担が大きくなります。一般的に、短期融資は金利が高く、長期融資は金利が低くなる傾向があります。

また、金利には固定金利と変動金利の2種類があり、固定金利は返済期間中ずっと金利が変わらないのに対し、変動金利は市場の金利動向によって変わります。どちらの金利を選ぶかは、将来的な金利の動向や自分の返済計画に基づいて判断する必要があります。

固定金利は、返済期間中の金利が一定であるため、将来的な金利上昇のリスクを避けることができます。一方、変動金利は市場の金利が下がった場合には利息負担が軽減されるメリットがありますが、逆に金利が上昇した場合には返済負担が増えるリスクがあります。自分のリスク許容度や事業計画に応じて、最適な金利タイプを選択しましょう。

※
もっと詳しい記事はこちら

日本政策金融公庫の金利は高い？融資を受ける際の金利を解説

どれくらいの額を借りられるの？

借りられる金額は、金融機関の審査結果によります。審査では、事業計画、財務状況、信用情報などが考慮されます。借入希望額がそのまま承認されるわけではなく、金融機関の評価に基づいて決定されます。借り手の返済能力やリスク評価が重要な要素となります。

また、融資の種類によっても借入可能額が異なります。例えば、設備投資資金は比較的大きな金額を借りられる場合が多いですが、運転資金は比較的少額に留まることが一般的です。適切な借入額を見極めるためには、事前にしっかりとした資金計画を立てることが重要です。

融資を受ける際には、事業の現状や将来の見通しを正確に金融機関に伝えることが大切です。詳細な事業計画書や財務諸表を準備し、金融機関の担当者に説明することで、信頼性を高め、希望する金額の融資を受けやすくなります。また、必要な資金額を正確に見積もり、過大な借入を避けることも重要です。

※
もっと詳しい記事はこちら

どれくらいの期間で返すの？

返済期間は融資の種類や契約内容によって異なります。短期融資の場合、返済期間は数ヶ月から1年以内が一般的です。一方、長期融資の場合は数年から数十年にわたることもあります。契約時に返済計画をしっかり確認し、自分の事業計画に合った返済期間を選ぶことが重要です。

返済期間中は毎月一定額を返済するのが一般的ですが、融資の種類によっては、元本据置期間（一定期間、利息のみを返済する期間）が設定されることもあります。返済計画を立てる際には、返済額や返済期間だけでなく、金利やその他の条件も十分に考慮する必要があります。

例えば、事業が順調に成長している場合には、返済期間を短くして早期に返済を完了することが望ましいですが、事業がまだ安定していない場合には、返済期間を長く設定し、毎月の返済負担を軽減することが重要です。また、返済期間中に予期せぬ事態が発生した場合に備えて、柔軟な返済計画を立てることも考慮しましょう。

※
もっと詳しい記事はこちら

リスケジュールの進め方と注意点

3. 融資・借り入れはどこで行う？

銀行

銀行は最も一般的な融資先です。銀行融資を受けるためには、事業計画書や財務諸表の提出が求められます。借入希望額や返済期間、事業の将来性などが審査のポイントとなります。また、銀行融資には、プロジェクトファイナンスや設備投資融資、運転資金融資など様々な種類があります。それぞれの融資の特徴を理解し、自分の事業に最適な融資を選ぶことが重要です。

銀行融資のメリットは、低金利で大口の融資を受けられる点です。特に大規模な設備投資や長期的なプロジェクトには、銀行融資が適しています。しかし、審査が厳格であり、事業計画の詳細な提出や綿密な財務管理が求められます。融資を受ける際には、事前にしっかりとした準備を行い、銀行の担当者との信頼関係を築くことが成功の鍵となります。

※
もっと詳しい記事はこちら

銀行・信用金庫など民間金融機関の融資審査の流れ

信用金庫・信用組合

信用金庫や信用組合は、地域密着型の金融機関です。地元の中小企業や個人事業主に対して積極的に融資を行っています。審査基準が銀行よりも柔軟なことが多く、地元の経済状況や事業の特性を理解しているため、親身になってサポートしてくれることが多いです。

地元に根ざした事業を展開する中小企業にとっては、非常に心強いパートナーとなります。
信用金庫や信用組合のメリットは、地域の特性に合わせた柔軟な融資が受けられる点です。地域社会への貢献や地元経済の活性化を目的としているため、地域の特産品を扱う事業や地元の観光業に対しては、他の金融機関よりも積極的に融資を行うことがあります。

また、地元のネットワークを活用して、ビジネスマッチングや情報提供などのサポートも受けられます。融資を受ける際には、地域の信用金庫や信用組合も選択肢の一つとして検討しましょう。

※
もっと詳しい記事はこちら

民間金融機関（銀行、信金、信用金庫）の提供する融資

日本政策金融公庫

日本政策金融公庫は、政府系の金融機関です。中小企業や個人事業主向けの融資を提供しており、新規事業やベンチャー企業にも対応しています。比較的低金利での融資が可能であり、事業の初期段階から成長段階まで幅広くサポートしてくれます。

日本政策金融公庫の融資は、事業の将来性や社会的意義を重視しているため、銀行の審査基準とは異なる点が多いです。また、創業融資や事業再生支援など、特定の目的に応じた融資メニューが豊富に用意されています。自分の事業に合った融資を選ぶためには、事前にしっかりと情報収集を行うことが重要です。

日本政策金融公庫を利用する際には、事業計画書や資金使途計画書の作成が必要です。これらの書類を通じて、事業の将来性や社会的意義をアピールすることが重要です。また、日本政策金融公庫の融資には、無担保・無保証人での融資もあるため、初期投資に不安がある起業家にとって大きな支えとなります。

※
もっと詳しい記事はこちら

日本政策金融公庫について知る日本政策金融公庫とは（1）

4. 融資・借り入れ先の選び方

融資・借り入れ先を選ぶ際には、いくつかのポイントを考慮することが重要です。まず、金利や手数料などのコスト面を比較することが大切です。同じ金額を借りる場合でも、金融機関によって総返済額が大きく異なることがあります。

次に、返済期間や返済方法の柔軟性も考慮しましょう。事業のキャッシュフローに合わせて無理のない返済計画を立てるためには、返済期間が長めに設定できる金融機関や、一時的な返済猶予が可能なところを選ぶと良いでしょう。また、融資の審査基準や対応の速さも重要なポイントです。審査が迅速であるほど、資金が必要な時にタイムリーに対応できます。

最後に、金融機関の担当者との相性やサポート体制もチェックポイントです。融資後も長期的に付き合うことになるため、信頼できる担当者がいるかどうか、問題が生じた際に適切にサポートしてくれるかどうかを確認しておきましょう。これにより、安心して事業運営に集中できます。

融資先の選定にあたっては、事業のニーズや成長ステージに応じて最適な金融機関を選ぶことが重要です。例えば、創業期には政府系の融資機関やクラウドファンディングが適しているかもしれませんが、事業が安定してきたら銀行融資やベンチャーキャピタルを検討するのも良いでしょう。複数の選択肢を比較し、自分の事業に最も適した融資先を選ぶことが成功の鍵となります。